Retraite
Après votre vie professionnelle vient l’heure du départ à la retraite. Cette étape importante apporte son lot de questions, auxquelles vous pouvez déjà réfléchir durant votre vie active. Un départ à la retraite bien préparé vous permet en effet d’entamer ce nouveau chapitre de vie de manière sereine. Retrouvez ci-dessous toutes les informations à ce sujet.
Fonctionnement
La retraite est liée à la fin de l’activité professionnelle. Elle peut être envisagée dès l’âge de 58 ans révolus. En général, une pension mensuelle est versée dès le mois du départ à la retraite. Vous pouvez toutefois également opter pour le retrait d’une partie de vos prestations sous forme de capital unique.
Quelles sont les prestations assurées par CPVAL ?
CPVAL assure des prestations de retraite sous forme de rente de retraite, rente pont AVS, rente d’enfant de retraité et rente des survivants (conjoint/concubin ou orphelin).
Cette rente viagère (versée à vie) s’obtient en multipliant le capital épargne accumulé par le taux de conversion en vigueur.
Rente versée dès l’âge de la retraite et jusqu’à l’âge de référence AVS. La rente pont est financée à 50% par l’employeur et à 50% par une réduction de la rente de retraite à partir de l’âge de référence.
La personne à la retraite reçoit une rente d’enfant égale à 15% de la rente annuelle de retraite si les enfants sont âgés de moins de 8 ans ou poursuivent leurs études jusqu’à 25 ans.
En cas de décès d’un bénéficiaire de rente de retraite, le conjoint reçoit une rente à hauteur de 60% de celle de la personne assurée. Cette dernière peut également faire le choix d’augmenter la rente de conjoint survivant. Une rente à hauteur de 20% de celle de la personne assurée peut également être versée en faveur d’enfants orphelins (jusqu’à 18 ans ou 25 ans en cas d’études).
Comment puis-je connaître mes futures prestations de retraite ?
De manière générale, la rente annuelle qui sera perçue par une personne assurée est égal au capital accumulé au moment du départ à la retraite multiplié par le taux de conversion en vigueur.
Pour une retraite à 62 ans et avec un capital épargne de 500’000 CHF
500’000 X 5% = 25’000 CHF par année ou 2’083 CHF par mois
Pour une retraite à 58 ans et avec un capital épargne de 350’000 CHF
350’000 CHF X 4,54% = 15’890 CHF par année ou 1324,20 CHF par mois
En vous connectant à votre portail assurés, vous pourrez utiliser le simulateur de retraite et calculer plus précisément les différents scénarios qui vous concernent.
Le saviez-vous ?
En prenant votre retraite, vous pouvez choisir de retirer une partie de votre avoir épargne sous forme de capital (à hauteur de 50% maximum). Toutefois, cette volonté de retrait doit être annoncée à la caisse au moins 3 mois avant la retraite au moyen du formulaire correspondant.
Vous pouvez opter pour une retraite partielle en diminuant votre taux d’activité d’au moins 20% (par exemple passer de 80% à 60%). Cette diminution doit être faite d’entente avec votre employeur et vous obtiendrez dès lors une retraite partielle.
Checklist départ à la retraite
Établissez un tableau de votre patrimoine et de vos dettes et vérifiez ce qui pourrait être optimisé.
Faites un budget prévisionnel pour estimer vos besoins à la retraite. Cela passe par le choix du logement, les frais courants, l’assurance maladie, les impôts, etc.
Faites des projections au moyen du simulateur présent dans le portail assurés. Contactez la caisse si vous n’avez pas trouvé toutes les réponses à vos questions.
Si vous avez des lacunes de revenu identifiées après ces projections, déterminez le capital supplémentaire qu’il vous faudra pour les compenser et le moyen pour y parvenir (par exemple, en effectuant un rachat de deuxième pilier).
Fixez votre date de départ à la retraite conjointement avec votre employeur et résiliez votre contrat de travail pour cette date. Votre employeur avise CPVAL de la date de la retraite.
Evaluez les avantages et inconvénients d’un retrait d’épargne sous forme de capital ou de rente et remplissez le formulaire correspondant. Vous devez annoncer votre choix à CPVAL au plus tard 3 mois avant la date de retraite.
Si vous êtes en situation de retraite avant l’âge AVS, contactez votre caisse de compensation pour régler la question des cotisations AVS. Initiez les démarches auprès de la caisse de compensation AVS pour demander le versement des prestations.
Concluez une assurance-accident à partir de la date de départ à la retraite
- N’étant plus couvert par votre employeur, vous devrez ajouter une assurance accident à votre assurance maladie de base LaMal dès le jour de votre départ à la retraite.
Le départ à la retraite marque le début d’une nouvelle vie. Pour autant, il faudra penser à la suite en planifiant votre succession et en réglant les questions de prévoyance juridique (directives anticipées par exemple)
Pro Senectute Valais organise avec votre caisse de pension des séminaires de planification financière (dès 40ans) et de préparation à la retraite (dès 55ans). Renseignez-vous auprès de votre employeur pour y participer.
Questions fréquentes
Une rente pont AVS sert aux personnes qui partent à la retraite avant l’âge de référence. La rente pont maximale correspond à la rente AVS simple maximale (soit, depuis 2025, un montant annuel de 30’240 CHF). Vous avez le droit à la rente maximale si votre capital épargne est égal ou supérieur au montant que vous auriez pu accumuler lors des 20 dernières années avant le départ à la retraite. La rente pont est financée à 50% par l’employeur et à 50% par une réduction de la rente de retraite.
Pour connaître votre situation, vous pouvez vous connecter à votre portail assurés.
L’âge de référence est une notion spécifique à la caisse. Pour la CPF, il est de 62 ans (60 ans pour les employés de la catégorie 2). Pour la CPO, il correspond à l’âge AVS, soit 65 ans (diminuée de 2 ans pour la catégorie 2).
L’âge limite est fixé de manière générale à 70 ans. Ce sont toutefois les dispositions de l’employeur qui fixent le terme de l’activité professionnelle.
Une retraite est possible d’entente avec votre employeur. Chaque situation étant différente, vous pouvez nous contacter pour voir quelles sont vos possibilités.
Le report de la retraite au-delà de l’âge de référence est possible et s’effectue automatiquement dans la mesure où le rapport de travail est maintenu. Il n’est par contre pas possible de reporter les prestations de retraite à une date ultérieure à la cessation des rapports de travail.
Rendez-vous sur le portail assurés ou consultez votre certificat de prévoyance (au chiffre 6), vous y trouverez une projection du capital et de la rente de retraite qui en découle à partir de 58 ans.
Documents à télécharger
Formulaire du choix des prestations à la retraite
